眾邦銀行董事長(zhǎng)晏?hào)|順：打造中國(guó)最具特色的互聯(lián)網(wǎng)交易銀行
2019年11月29日 新聞來(lái)源 : 卓爾集團(tuán) 瀏覽量 : 9687
11月28日，中國(guó)漢口北商品交易會(huì)開(kāi)幕儀式暨2019中國(guó)（武漢）產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)峰會(huì)在武漢舉行。眾邦銀行董事長(zhǎng)晏?hào)|順介紹了針對(duì)供應(yīng)鏈交易場(chǎng)景服務(wù)的產(chǎn)品“眾鏈貸”。
他表示，在B2B 4.0時(shí)代，由于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的催生，讓銀行的服務(wù)場(chǎng)景發(fā)生了巨大的變化?，F(xiàn)在的銀行，已經(jīng)變成了一個(gè)開(kāi)放銀行，這種背景下，眾邦銀行致力于打造供應(yīng)鏈為主的互聯(lián)網(wǎng)銀行。
眾邦銀行董事長(zhǎng)晏?hào)|順
以下為晏?hào)|順演講實(shí)錄：
眾邦銀行的誕生地在漢口北。三年前，在閻志董事長(zhǎng)的指導(dǎo)下，我們制定了眾邦銀行致力于打造中國(guó)最具特色的，以互聯(lián)網(wǎng)為主體的，互聯(lián)網(wǎng)交易銀行。我們的愿景，哪里有交易，哪里就有眾邦銀行的目標(biāo)。三年來(lái)，我們堅(jiān)守初心，堅(jiān)守定位，通過(guò)各方面的努力，在這個(gè)領(lǐng)域苦苦探索，取得了一定的成長(zhǎng)。
今天我想利用這個(gè)機(jī)會(huì)，把我們今年剛剛打造出的一款新的，特定為供應(yīng)鏈交易場(chǎng)景服務(wù)的新一代產(chǎn)品——眾鏈貸。
這一款新產(chǎn)品的問(wèn)世，還是有一定背景的。首先從銀行服務(wù)的場(chǎng)景來(lái)說(shuō)，近三年來(lái)，由于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，特別是區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)和5G技術(shù)的高速發(fā)展，對(duì)B2B這個(gè)交易行業(yè)的促進(jìn)發(fā)生了天翻地覆的變化?？梢哉f(shuō)整個(gè)B2B交易界的場(chǎng)景，由過(guò)去的1.0，只是做新型服務(wù)，到后面2.0做復(fù)合交易，到后面的融合生態(tài)，到現(xiàn)在4.0，交易智能化、數(shù)據(jù)化、全球化、便利化，產(chǎn)融共生，智能互信，我們的服務(wù)場(chǎng)景發(fā)生了巨大的變化。
也是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的催生，銀行這些年也發(fā)生了翻天覆地的變化。以過(guò)去線下網(wǎng)點(diǎn)、人工服務(wù)，營(yíng)業(yè)廳、ATM為基本特征，這個(gè)銀行是水泥銀行，大家看到銀行就是一個(gè)房子。到了2.0，網(wǎng)絡(luò)自助，以電子銀行為標(biāo)志的新一代方式，把它搬到電腦上去了。第三步是移動(dòng)互聯(lián)，以銀行APP為標(biāo)志的手機(jī)銀行誕生了?，F(xiàn)在的銀行已經(jīng)為互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，催生著銀行形成了以開(kāi)放、無(wú)處不在，以H5、API、SDK多種手段，把銀行嵌入在生活、出入、生產(chǎn)、交易的各個(gè)方面。銀行不再是一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，銀行不再是一個(gè)地方，銀行是一種行為，所以我們現(xiàn)在的銀行，已經(jīng)變成了一個(gè)開(kāi)放銀行，這種背景下，眾邦銀行致力于打造供應(yīng)鏈為主的互聯(lián)網(wǎng)銀行，新一款產(chǎn)品就基于這個(gè)背景誕生了。
“眾鏈貸”產(chǎn)品到底是一款什么產(chǎn)品？這一款產(chǎn)品是以客戶(hù)企業(yè)為中心，創(chuàng)新升級(jí)的一款引領(lǐng)性產(chǎn)品，這個(gè)產(chǎn)品充分運(yùn)用了國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，在一套流程以?xún)?nèi)，以結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，為客戶(hù)核定基礎(chǔ)受限額度，并且通過(guò)發(fā)票、訂單、倉(cāng)儲(chǔ)、貨物等手段，能夠提升它新的授信額度，滿(mǎn)足客戶(hù)的不同需求。這是在線上為中小企業(yè)提供全程24小時(shí)服務(wù)的新產(chǎn)品。
這一款產(chǎn)品主要解決了三個(gè)方面。一是以企業(yè)為中心，大家知道銀行對(duì)公產(chǎn)品，各種手續(xù)、前后順序，按照銀監(jiān)方方面面要求很繁雜，這一款產(chǎn)品重組了業(yè)務(wù)流程，大幅度壓減客戶(hù)申報(bào)資料的難度，按照客戶(hù)的需求，以客戶(hù)的愿望來(lái)重塑信貸流程，我們實(shí)現(xiàn)主動(dòng)授信。第二，以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，銀行要防范風(fēng)險(xiǎn)，你的風(fēng)險(xiǎn)防范與銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范高度一致。我們現(xiàn)在在線上為小微企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)防范的基礎(chǔ)，你的工商數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)等，眾邦銀行依法、合規(guī)獲取31個(gè)省內(nèi)小微企業(yè)的開(kāi)票信息，在線上可以為你提供。第三，科技體質(zhì)，運(yùn)用科技手段解決了過(guò)去銀行想做做不了的事情，通過(guò)科技手段提升了銀行過(guò)去做不好，現(xiàn)在做得更好的動(dòng)作，提升了服務(wù)能力，這是這一款產(chǎn)品基本的定義。
這一款產(chǎn)品分三大類(lèi)。第一類(lèi)是信用類(lèi)。信用類(lèi)分兩檔，一檔是0-100萬(wàn)，可以由個(gè)人、小商戶(hù)個(gè)人申請(qǐng)，銀行全線上審批，第二檔是100萬(wàn)-300萬(wàn)，由企業(yè)客戶(hù)來(lái)申請(qǐng)，全線上申請(qǐng)。
第二類(lèi)產(chǎn)品是訂單類(lèi)產(chǎn)品，平臺(tái)放款先款后貨，它的金額分兩個(gè)檔，一是300萬(wàn)-1000萬(wàn)，銀行實(shí)行的是線上審批，線上通過(guò)控貨和控線的四方協(xié)議的簽署，電子印章、電子簽署，可以在線上審批，給你發(fā)放貸款。第二檔是1000萬(wàn)-5000萬(wàn)，我們這一檔產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)是線上線下相結(jié)合，也是線上實(shí)現(xiàn)了控貨和控線相結(jié)合，線下有一個(gè)競(jìng)標(biāo)的動(dòng)作，客戶(hù)有訂單就給你放貸款。
第三類(lèi)是貨物類(lèi)，先貨后款，供應(yīng)鏈企業(yè)只要你有貨，你就可以到眾邦銀行申請(qǐng)融資，分兩檔，一檔是300萬(wàn)-1000萬(wàn)是線上申請(qǐng)，控貨控錢(qián)的四方協(xié)議線上簽署，第二檔是1000萬(wàn)-5000萬(wàn)，也是線上線下融合+控貨控線的四方協(xié)議。
“眾鏈貸”產(chǎn)品就客戶(hù)而言有什么價(jià)值呢？按金額來(lái)分，信用貸，客戶(hù)要找眾邦銀行找100萬(wàn)貸款，你只要一部手機(jī)，全線上辦理，提供一張身份證，免抵押、免擔(dān)保，隨機(jī)隨還，我們現(xiàn)在宣布你的申請(qǐng)只需要2分鐘，放款需要一分鐘到賬，零人工干預(yù)，我們叫“210”。第二類(lèi)是100萬(wàn)-300萬(wàn)，這一類(lèi)貸款只提供一張身份證，一個(gè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，免抵押、免擔(dān)保，隨機(jī)隨還。這一類(lèi)客戶(hù)服務(wù)的時(shí)間是“320”可以在線上3分鐘申請(qǐng)，2分鐘放款到賬，0人工干預(yù)。第三類(lèi)300萬(wàn)-1000萬(wàn)，只需要一張身份證，一個(gè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，一張訂單，或者你有倉(cāng)單、有貨物，免抵押、免擔(dān)保，隨機(jī)進(jìn)行，對(duì)這個(gè)的程度是“520”，5分鐘申請(qǐng)，2分鐘到賬，0人工干預(yù)，這就是眾邦銀行對(duì)小微企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)貸款的效率。
這款產(chǎn)品給大家介紹好像很炫，未來(lái)的路徑是什么呢？在這款產(chǎn)品的背后，我們運(yùn)用了大量的場(chǎng)景，以及場(chǎng)景里面的技術(shù)手段。這個(gè)領(lǐng)域里面有人工智能的技術(shù)，比如說(shuō)對(duì)大家提供的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、各類(lèi)證件，包括財(cái)務(wù)報(bào)表，都是通過(guò)結(jié)構(gòu)化的安排，通過(guò)人工智能，系統(tǒng)自動(dòng)識(shí)別、自動(dòng)核對(duì)。第二，底層運(yùn)用了區(qū)塊鏈的環(huán)節(jié)，上面是交易環(huán)節(jié)，所謂交易雙方，平臺(tái)、倉(cāng)儲(chǔ)、銀行，整個(gè)生態(tài)圈的服務(wù)相關(guān)方，所有的動(dòng)作、所有的交易信息，底層都有區(qū)塊鏈技術(shù)做鋪墊。第三，云計(jì)算，我們有大量的規(guī)則和算法，運(yùn)用云計(jì)算的技術(shù)，測(cè)算授信的金額。第四，物聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)，線上辦貸款，線下利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，把倉(cāng)庫(kù)和物流配送連在一起，現(xiàn)在卓爾智聯(lián)有上百家智能倉(cāng)儲(chǔ)，對(duì)于你的貨物入倉(cāng)，在倉(cāng)和出倉(cāng)都進(jìn)行了智能管理，電子圍欄各種技術(shù)運(yùn)用。在銀行的視頻上就可以看到我對(duì)某一個(gè)客戶(hù)放的100萬(wàn)貸款，形成的貨物在哪個(gè)位置都可以看得清楚，這是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)線上線下的融合。
“眾鏈貸”辦理的流程給大家簡(jiǎn)單匯報(bào)一下。主要分五步，銀行可以做到主動(dòng)授信，銀行可以獲得授信的金額。第一，企業(yè)的法定代表人輸入手機(jī)號(hào)碼，我們給你驗(yàn)證。第二，把你個(gè)人身份證輸入，第三，企業(yè)的身份證認(rèn)定，納稅信息的代碼、工商執(zhí)照號(hào)碼輸入進(jìn)去，給企業(yè)的身份證、企業(yè)身份證進(jìn)行認(rèn)證。第四，按照你的授權(quán)，我也可以迅速獲取你這個(gè)企業(yè)納稅的信息，根據(jù)納稅信息和前面基本情況的整理，在銀行的內(nèi)部，我們有上千個(gè)維度對(duì)小微企業(yè)的企業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象進(jìn)行畫(huà)像，能不能貸進(jìn)行識(shí)別。第五，獲取稅務(wù)額度，主動(dòng)授信，這是流程的第一個(gè)額度。
如果要提升授信金額怎么辦呢？要提供三個(gè)東西，一是發(fā)票，二是訂單，三是存貨，按照這三個(gè)步驟的條件，你可以在100萬(wàn)的基礎(chǔ)上申請(qǐng)?jiān)黾邮谛诺念~度。其中如果說(shuō)你有發(fā)票，我開(kāi)了2000萬(wàn)發(fā)票，我們會(huì)通過(guò)新增發(fā)票的信息，在系統(tǒng)里面識(shí)別，給你增加額度，增加到200萬(wàn)，如果生意做得很好，200萬(wàn)不夠，你是否有訂單？比如我上下游有一個(gè)訂單，訂單有3000萬(wàn)，我們通過(guò)訂單，你在系統(tǒng)里面，給你自動(dòng)識(shí)別，通過(guò)一定的算法，可以判斷還可以給你增加一個(gè)授信金額，比如說(shuō)你有訂單，我們?cè)俳o你增加100萬(wàn)。大概就是這么一個(gè)業(yè)務(wù)模式。你說(shuō)訂單貸的錢(qián)還不夠，你有沒(méi)有貨在我們的倉(cāng)庫(kù)里？通過(guò)貨這個(gè)信息，我們和云倉(cāng)是聯(lián)系在一起的，你的信息一進(jìn)來(lái)，就自動(dòng)增加了一個(gè)新的授信額度，這是我們這一款產(chǎn)品的流程。
為了做好銀行跟客戶(hù)和平臺(tái)倉(cāng)庫(kù)的合作，提高廣大小微企業(yè)跟眾邦銀行友好的合作，提升你的服務(wù)效率，解決你的燃眉之急，還要引起雙方，平臺(tái)客戶(hù)和平臺(tái)方，和倉(cāng)儲(chǔ)方協(xié)同作戰(zhàn)。第一，需要有數(shù)據(jù)準(zhǔn)備，有沒(méi)有納稅信息、有沒(méi)有開(kāi)票數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)，你要申請(qǐng)線上貸款，這是其中之一。第二，你要在線上獲取貸款，必須要跟平臺(tái)合作，比如跟智聯(lián)，19個(gè)平臺(tái)。第三，你的交易要上線入鏈。第四，你的貨物的管理，物流的配送要跟云倉(cāng)貨物合作，只有這四個(gè)條件成熟，眾邦銀行會(huì)高效地、友好地為各個(gè)中小企業(yè)提供服務(wù)。
謝謝各位！
